等额本金还款的计算，核心是掌握公式与步骤。其每月还款额由固定本金和逐月减少的利息构成，公式为：每月还款金额 =（贷款本金 ÷ 还款月数）+（剩余本金 × 月利率）。

1. 以贷款本金100万元、期限20年（240个月）、年利率5%（月利率≈
0.4167%）为例：每月固定本金 = 1000000 ÷ 240 ≈
4166.67元；首月利息 = 1000000 ×
0.4167% ≈ 4167元，首月总还款≈
4166.67 + 4167 ≈
8333.67元。
2. 次月剩余本金=1000000 -
4166.67 =
995833.33元，次月利息≈
995833.33 ×
0.4167% ≈
4149.31元，次月总还款≈
4166.67 +
4149.31 ≈
8315.98元，之后每月递减约
17.69元。
3. 若贷款期内利率调整，剩余本金的每月利息需按新利率重新计算，固定本金部分不变，月供将随利率调整。

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